Возьмите под контроль свою ипотеку

ПОДЕЛИТЕСЬ ЭТОЙ СТАТЬЕЙ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ

Помню свою первую ипотеку. Ее оформление было связано со множеством бюрократических препятствий, которые стояли на пути к новой квартире, и мы еле дождались того момента, когда вся бумажная работа будет сделана.

Теперь я стала старше и мудрее.

Когда буду покупать новый дом, буду более активна в выборе и обсуждении условий по кредиту, а также в вопросах как взять ипотеку с чего начать, уверена, что это сэкономит приличную сумму денег.

Полагаю, что большинство людей также наивны, как и была я в 2008 году, а потому вот несколько советов, следуя которым вы будете менее пассивными и сможете активно взять ситуацию с ипотекой под контроль.

Счастливая семья сидит на травке около дома который купила в ипотеку

Раньше у меня и мысли не было, что этот процесс:

  1. Начинается еще до подачи заявки
  2. Продолжается, когда выбираешь кредит
  3. Не заканчивается, даже когда ищешь недвижимость, и делаешь платежи.

Будет полезно, если вы сможете все это предусмотреть.

1. Что делать до выбора ипотечной программы

Давайте представим, что вы подумываете о покупке квартиры, но еще даже не начали рассматривать никакие варианты.

Не рано ли думать как взять ипотеку? Вовсе нет.

Вот несколько моментов, на которые, как можно раньше, следует обратить внимание, т.к. они помогут сэкономить, когда дело дойдет до оформления кредита:

Настало время копить на первоначальный взнос

Есть несколько преимуществ больших накоплений:

  • В этом случае придется меньше занимать.
  • Это снизит ежемесячный платеж и сумму процентов, которые вы заплатите.
  • Также это может позволить взять ипотеку под более низкую ставку и/или с более дешевой программой страхования.
  • Способность регулярно сохранять часть средств сделает вас более дисциплинированным, что пригодится, когда наступит время платить ежемесячные платежи.

Позаботьтесь о своей кредитной истории

Когда вы перейдете непосредственно к процессу оформления, думать об этом будет поздно.

Хорошую кредитную историю нужно начинать строить задолго до этого. Она может стать причиной того, одобрят ли вам ипотеку.

Мало того, что вы должны подходить по условиям банка

  • доход
  • возраст
  • общий стаж работы
  • стаж работы на последнем месте
  • прописка и т.д.

Желательно, чтобы у вас была положительная кредитная история.

Например, ее можно наработать, грамотно используя кредитную карту (т.е. все платежи осуществляются строго по графику).

Или можно купить в кредит технику, например, чайник, после этого погасить долг вовремя или досрочно.

Определите приемлемый диапазон цен

Не влюбляйтесь в дом и не позволяйте ему определять ваш бюджет.

До начала поисков квартиры воспользуйтесь ипотечным калькулятором и выясните, какое жилье вы можете себе позволить.

Рассчитайте сумму, которую одобрит банк и сколько вы можете взять в ипотеку?

Предусмотрите непредвиденные расходы, которые являются неотъемлемой частью оформления права собственности:

  • страховка
  • комиссии
  • услуги риэлтора
  • заказ справок по квартире
  • аренда ячейки и т.п.

Ограничьте ценовой диапазон, в его рамках и начинайте искать подходящую квартиру. Так вы сможете избежать соблазнов и желания купить то, что вы не можете себе позволить.

2. Процесс поиска банка, где взять ипотеку

Итак, теперь вы готовы купить квартиру. Вот несколько советов как взять ипотеку с чего начать, как найти и выбрать ипотечную программу:

Занимайтесь активными поисками кредитора

Даже маленькая разница в процентной ставке может сэкономить вам огромные деньги, ведь она применяется к стоимости квартиры и растягивается на десятки лет. Изучить предложения можно на сайте banki.ru

Изучите динамику цен на рынке недвижимости

Даже если вы беспамятно влюбились в первую увиденную квартиру, посмотрите на другую собственность, чтобы понять, насколько цена вашей отличается от остальных.

Изучите состояние цен на местном рынке и узнайте, как много квартир продается поблизости, и как долго они выставлены на продажу.

Если предложение превышает спрос, вы можете выторговать приличную скидку. Если спрос превышает предложение, вам лучше соглашаться на предложенную цену как можно быстрее.

Ищите альтернативу 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой

Этот тип займа подходит для тех, кто оформляет ипотеку в первый раз, так как платежи весьма приемлемы, хоть и растянуты на 30 лет.

Однако не поленитесь изучить ее плюсы и минусы, а также альтернативные варианты, которые могут подойти в вашей ситуации.

Например, ипотека сроком на 15 лет в долгосрочной перспективе сэкономит вам огромное количество денег, ведь вы будете выплачивать проценты в два раза меньшее количество лет.

Минус в том, что ежемесячный платеж становится намного больше, и не все могут себе его позволить.

Существуют ипотеки с плавающей процентной ставкой. Они могут быть меньше остальных, но опасность таится в том, что ежемесячный платеж может меняться, как в меньшую так и в большую стороны.

Этот риск могут взять на себя те, кто планирует досрочно погасить кредит спустя короткое время.

Опасайтесь штрафов за досрочное погашение

В ипотечных договорах может быть этот пункт, будьте внимательны, если собираетесь досрочно закрыть кредит, так как штраф сделает эту процедуру более дорогой.

Так же обратите внимание на ограничение по минимальным суммам на досрочное погашение.

3. Когда ипотека уже оформлена

Теперь, когда ипотека оформлена, единственное, о чем вы думаете, это ежемесячные платежи. Верно? Да, но также обратите внимание на следующее:

Опасайтесь кредитов под залог недвижимости

У вас есть квартира, значит вы можете получить деньги под ее залог. Вас может соблазнить этот источник наличных. Он легкодоступен и сумма может достигать 70% от стоимости недвижимости. Однако, на что бы не были потрачены деньги, выплачивать кредит придется в полном объеме.

Следите за возможностями рефинансирования

Если процентные ставки по кредитам снижаются, не упустите возможность сделать это.

Или можно выиграть за счет реструктурирования долга (изменения сроков и размеров платежа). Например, если со временем сможете себе позволить бо́льшие ежемесячные платежи, срок кредита и сумма процентов уменьшится.

Или, если вы выбрали ипотеку с плавающей процентной ставкой, со временем вы можете захотеть зафиксировать ее.

Осознавайте сколько переплачиваете, если срок ипотеки увеличивается

Рефинансирование (перекредитование и получение нового займа на более выгодных условиях) недавно оформленной ипотеки может помочь вам снизить процентную ставку, но в то же время это увеличит сумму выплаченных процентов, за счет увеличения срока кредита.

Используйте ипотечный калькулятор или консультацию банковского специалиста, чтобы определить траты в этом случае.

Мысли напоследок:

Людям обычно кажется, что долги контролируют их, а не наоборот.

Возможно, основная разница между теми, кто покупает свою первую квартиру, и теми, кто делает это не впервые, — это способность обладать бо́льшим контролем в принятии финансовых решений, а не идти у них на поводу.

Контроль над собственной ипотекой не только поможет вам сформировать капитал, но и придаст уверенности в том, что ваш дом в безопасности.

Предпринимали ли вы какие-то меры, чтобы контролировать свой долг по ипотеке? Каковы были ваши шаги? Что вы порекомендуете?

СТАТЬЯ БЫЛА ПОЛЕЗНА? ЖМИТЕ "ПОДЕЛИТЬСЯ"
Подписаться Анна Черепанина:

Леди, путешественница, инвестор :)

Поделитесь мнением