8 часто встречающихся финансовых советов, которые кажутся мне бесполезными

ПОДЕЛИТЕСЬ ЭТОЙ СТАТЬЕЙ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ

Я читаю много литературы о личных финансах, книги, статьи, изучаю сайты о деньгах, построении бюджета, накоплении богатства, отмечаю и записываю важные моменты.

Неудивительно, что одни и те же советы про планирование личных финансов всплывают снова и снова, от публикации к публикации.

Большинство из них действительно стоящие:

  • Тратьте меньше, чем зарабатываете
  • Избавляйтесь от долгов
  • Инвестируйте
  • Копите на пенсию

Все это имеет смысл, и те, кто следует им, придут к лучшей жизни.

Тем не менее, порой попадаются довольно странные рекомендации про персональное финансовое планирование.

Они не обязательно плохие, но, как правило, хуже, чем другие и их неправильное использование может привести к проблемам с деньгами.

В то время как лучшие советы про личные финансы, настолько просты, что ошибиться применяя их невозможно.

Почему же можно встретить такие рекомендации?

  1. Во-первых, автор статьи или книги может иметь скрытые мотивы и пытаться прорекламировать себя или свой бизнес.
  2. Во-вторых, некоторые просто повторяют советы, увиденные в другом месте, не понимая, что не везде и не для всех они применимы.

А если сложить две эти ситуации, можно увидеть много финансовых советов, полезность которых подвергается сомнению.

Вот восемь примеров сомнительных советов про планирование личных финансов, которые я часто вижу.

Сами по себе они не так уж и плохи, но их использование в некоторых ситуациях может лишь ухудшить положение, или же попросту не будет иметь смысла.

Сомнительный совет №1: Наймите финансового консультанта

Позвольте мне сразу же прояснить: финансовые консультанты могут быть великолепными профессионалами, очень полезными в определенных ситуациях.

Если у вас сложная ситуация, например, процесс вступления в наследство, советник поможет вам с этим справиться и разработает план действий. Если вы собираетесь нанять финансового консультанта в таких жизненных ситуациях, нужно все детально изучить.

В то же время, финансовые советники — это не советники на все случаи жизни.

В подавляющем большинстве ситуаций они не могут предоставить ничего такого, с чем вы не могли бы справиться самостоятельно и с меньшими расходами.

Люди часто обращаются к консультантам с вопросами, ответы на которые могут найти сами, изучив различные публикации на эту тему. К ним могут обращаться даже с пустяковыми вопросами, вроде того, как вложить лишние средства.

А ведь это можно сделать не выходя из дома, имея компьютер с выходом в интернет и немного свободного времени.

Иногда финансовые советники помогают людям, которые не хотят изучать тему денег самостоятельно.

Такие люди просто передают всю информацию о себе советнику, чтобы тот сделал планирование персональных финансов для них, и даже не имеют представления, что будет дальше.

Это отлично, если у вас великолепный консультант, но что если он не очень компетентен или, хуже того, планирует прибрать к рукам ваши денежки?

Другая проблема касается финансовых советников, которые работают за комиссию.

Они заинтересованы, чтобы вы выбрали какой-то конкретный вариант инвестиций, ведь тогда они заработают больше денег.

Даже лучшие и самые честные специалисты могут поступить неправильно, соблазненные возможностью получить высокий процент от заключения сделки.

В целом, лучше самостоятельно изучить варианты решения конкретных вопросов, и заниматься ежедневной организацией денег самостоятельно.

Вы можете начать планирование личных финансов без какой-либо помощи профессионала. Вы можете сами выбрать вклад, куда положить деньги. Это не только позволит вам сэкономить, но и повысит финансовый IQ, что безусловно необходимо для БОГатой жизни.

Сомнительный совет №2: Инвестируйте в то, что вы не понимаете

Эта фраза может показаться шокирующей. В конце концов, никогда и нигде вы не увидите, чтобы об этом писали именно так.

Однако, если вчитаться повнимательнее, вы увидите много статей, которые косвенно говорят об этом снова и снова.

Все, что нужно, — почитать о новых видах инвестиций или списки инвестиционных фондов.

Эти статьи восхваляют данные инвестиции, практически всегда гарантируют высокий доход от вложений в эти инструменты, но никогда не вдаются в подробности и не объясняют, что именно они из себя представляют, какая философия стоит за данным фондом, и кто конкретно связан с названием этой компании.

Но вывод у них всегда один — вам точно нужно вкладывать свои средства именно сюда.

Поступать так — грубая ошибка. Так планирование персональных финансов не делается. Если кто-то рассказывает об инвестициях и заявляет, что вы должны вкладываться туда, и при этом не дает достаточно информации для понимания, куда уйдут ваши деньги, и даже не говорит, где об этом можно узнать самому, значит нужно бежать от такого советчика.

Никогда не инвестируйте в то, что вы не понимаете. Чтение статьи, где коротко упоминается какая-либо инвестиция, не обязательно приводит к всестороннему пониманию этого продукта.

Если вы собираетесь вложить куда-то деньги, проведите исследование. Не доверяйте словам любого автора статьи, кем бы он ни был. Узнайте, что это за инвестиция, и продолжайте искать информацию до тех пор, пока не сможете объяснить ее суть в одном предложении и ответить на возникшие в связи с этим вопросы.

Сомнительный совет №3: Если вы не вложите деньги в X, то совершите огромную ошибку

Этот совет можно увидеть не часто, но достаточно, чтобы начать беспокоиться о людях, которые могут пасть жертвами подобного давления, если это так, то планирование личных финансов может пострадать.

Некоторые авторы любят говорить об инвестициях в таком ключе: что это лучший способ вложения для каждого, и он приносит удивительно высокий доход, каждый должен вкладывать туда деньги. А тот, кто этого не делает, совершает огромную ошибку.

Причин подобных абсурдных заявлений две:

  1. Первая — автор действительно верит в этот вид инвестиций. Он действительно верит, что это лучший выбор для каждого. Как правило, такой человек преисполнен энтузиазма и, возможно, слегка введен в заблуждение.
  2. Другая сторона медали гораздо более подлая. Продавцы слишком увлечены продвижением своего продукта и используют подобного рода уловки. Они продвигают дешевые акции компаний, которые находятся на грани банкротства. Хотят, чтобы вы купили, а они сделали на этом деньги. Часто стоимость ценных бумаг и интерес к ним раздуты, как мыльный пузырь.

Правильное решение подобных вопросов можно найти в статьях про этот продукт.

Если только вы не являетесь профессиональным инвестором, потратившим всю жизнь на изучение финансовых вложений, лучшая стратегия для вас — диверсификация при низкой стоимости.

Вложение всех своих денег — да даже и большей части — в какой-то один инструмент является плохим шагом, ведь если рынок рухнет, вы останетесь ни с чем.

Сомнительный совет №4: Не нужно быть бережливым — с помощью этого вы свое богатство не построите

Мало какие «советы» раздражают меня больше, чем этот, потому что это абсолютно не верно Мне удалось выплатить ипотеку, кредит наличными и погасить задолженность по кредитной карте.

И я считаю, что главной составляющей этих изменений были планирование личных финансов и бережливость.

Что случилось, когда долги были погашены? У меня оказались деньги, которые можно было инвестировать.

Вы можете быть величайшим инвестором в мире, но если у вас нет капитала, который можно куда-то вложить, вы никогда не сможете разбогатеть.

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, у вас не будет денег на инвестиции.

Единственный способ найти деньги — это тратить меньше, чем зарабатываете, и бережливость является ключевым инструментом для достижения этой цели.

Бывают совершенно глупые примеры экономии, которые действительно не работают, например, мытье целлофановых пакетов, помните, как в СССР делали.

Авторы, которые озвучивают подобные примеры, говорят, что эти действия позволяют сэкономить не больше рубля, и приводят это в качестве доказательства, что бережливость не работает.

Как глупо.

  • Во-первых, существует множество способов экономить более эффективно, чем мытье пакетов.
  • Во-вторых, большинство способов работают благодаря тому, что они регулярно повторяются. Если вы умудряетесь сэкономить 100 рублей в день, то в конце года у вас будет 36500 рублей.

На эти деньги можно отправиться в путешествие. Только так и работает персональное финансовое планирование.

Уоррен Баффер planirovanie lichnyh finansov
Если бережливость работает у миллиардера Уоррена Баффета, она может работать и у вас

Посмотрите на Уоррена Баффетта. Он обладает многомиллиардным состоянием и живет в самом скромном доме в Омахе.

Почему? Потому что он знает: чем больше вы тратите на несущественное, тем меньше у вас денег на инвестиции.

Ведь что такое бережливость? Это сведение расходов на несущественные вещи до минимума, чтобы оставалось больше денег.

Любой, кто говорит, что не стоит беспокоиться о бережливости, никогда не сможет разбогатеть.

Чтобы разбогатеть, вы должны тратить меньше, чем зарабатываете, а экономия — это то, благодаря чему вы тратите меньше. Это всего лишь способ относится с умом к тратам.

Сомнительный совет №5: Обязательно нужно вести бюджет

Многие из тех, кто пишет на тему финансов, предлагают ведение бюджета в качестве инструмента для приведения в порядок своих финансов. Их книги и статьи содержат различные шаблоны для ведения семейного бюджета, а сами авторы утверждают, что только заполнение этих форм поможет разобраться, что происходит с деньгами.

Это не совсем так.

Не поймите меня неправильно — бюджет является мощным инструментом. Я начала вести свой 8 лет назад.

Он помог мне избавиться от кредитов и начать инвестировать.

Если вы составляете его правильно, так чтобы он подходил именно вам, то сможете увидеть, на что уходят деньги. Существует много способов вести бюджет и советов по его планированию.

То, что это действительно мощный инструмент, совершенно не значит, что он подходит всем подряд.

Ведение бюджета подходит для тех, у кого аналитический склад ума, и кто хорошо обращается с числами и графиками. Для многих, включая меня, разумное упорядочивание данных имеет огромный смысл и оказывает влияние на разные сферы жизни.

А для кого-то подобной связи не существует, а потому ведение бюджета для них — пустая трата времени.

При отсутствии этой связи можно использовать другие стратегии в планирование персональных финансов, например, сосредотачиваться на своем поведении и мотивах к покупкам.

Вы можете финансово преуспеть и без ведения бюджета. Хотя, без сомнения, это мощный инструмент, и он помогает.

Сомнительный совет №6: Единственный способ разбогатеть — это начать свой бизнес

Я считаю, что нужно не только экономить, но и искать возможность дополнительно зарабатывать, что нужно потратить часть свободного времени, чтобы начать получать дополнительный доход, хотя бы маленький.

Предпринимательство может быть хорошим способом использовать свои идеи, которым нет места на работе, и иногда оно становится источником хорошего дохода или нового витка в карьере.

Но приходится признать, что в реальности подавляющее большинство попыток начать свой бизнес проваливается и обходится новоявленным предпринимателям затратами времени и денег.

Так как можно преуспеть, начиная собственное дело?

Обычно все решают не деньги. Необходима комбинация хорошей идеи и упорной работы, как умственной, так и физической.

И даже несмотря на это, более чем половину бизнесменов ждет провал в первые пять лет их деятельности, многие проваливаются позже или достигают скромных результатов.

Причина, почему многие люди восхваляют предпринимательство — это пример тех, кто достиг потрясающих результатов.

Они встречаются редко, но их успех действительно впечатляет. Ежегодно запускаются тысячи и тысячи коммерческих сайтов, и лишь несколько становятся большими.

Но это не единственный способ разбогатеть.

  • Вы можете экономить и инвестировать деньги — это тоже хороший способ.Благодаря ему можно достичь финансовой независимости.
  • Еще один вариант — стать высокоценным профессионалом своего дела, которому платят высокую зарплату (ее инвестировать можно).

Сомнительный совет №7: Использование кредита для финансовых сделок — лучший способ разбогатеть быстро

Давайте разберемся в том, что значит использовать кредит для заключения финансовых сделок и как это вписывается в планирование личных финансов.

Это значит, что вы занимаете деньги, чтобы вкладывать их во что-то, предполагая, что данные инвестиции принесут больший доход, чем проценты по кредиту.

Если этот кредитный рычаг сработает, все будет здорово:

  • Деньги будут образовываться буквально из воздуха
  • Вам даже не понадобится первоначальный капитал, чтобы начать зарабатывать
  • Все, что вам нужно, это найти такой способ инвестирования, который будет приносить доход достаточный для перекрытия процентов по кредиту
  • Деньги будут делать сами себя

Но если это не сработает:

  • Все развалится достаточно быстро
  • Если инвестиции не будут приносить необходимое количество денег, вам придется платить проценты по кредиту самостоятельно, из своего кармана
  • Возможно, чтобы продержаться на плаву, вам придется брать часть денег, которые вы собирались вкладывать

Кредитный рычаг значит, что вы приумножаете как риск, так и потенциальный доход от инвестиций.

Если все идет хорошо, вознаграждение великолепно. Если все идет плохо, вы рискуете оказаться с огромным количеством долгов, и тогда планирование персональных финансов идет коту под хвост.

Многие крупные компании используют кредитный рычаг, чтобы начать что-то новое, так как у них есть большие планы, но маленький капитал. Но в этой ситуации владельцы бизнеса защищены (в значительной степени) разветвленной структурой компании.

Многие авторы, пишущие о финансах, тем не менее, говорят о кредитных рычагах применительно к жизни обычных людей или маленьких компаний, у владельцев которых не так много денег.

Чаще всего это относится к инвестициям в жилую недвижимость — люди оформляют ипотеку, чтобы купить квартиру, сдавать ее, а полученные деньги тратить на платежи по ипотеке.

Это работает хорошо, если им удается найти подходящих жильцов. Если нет… это станет катастрофой, с которой многим не удается справиться.

Кредитный рычаг — это плохая идея, особенно если у вас и так проблемы с кредитами. Если у вас есть долги, с которыми вы не можете справиться.

Если вы все же хотите подумать об этом, вы должны быть абсолютно уверены, что вам не придется расплачиваться с этими долгами лично.

Избегайте использования кредита в качестве финансового инструмента, если вы полностью не понимаете, что делаете.

Если вы всего лишь пользуетесь советом какого-то финансового блоггера, который написал несколько статей про то, как использовать кредитное плечо для построения богатства, значит вы не понимаете, что делаете, и вам нужно основательно изучить этот вопрос.

Сомнительный совет №8: Притворяйся, пока это не станет правдой

Многие книги о построении КАРЬЕРЫ советуют использовать все атрибуты успеха — носить дорогой костюм, водить хорошую машину, и так далее. Это должно производить впечатление, что вы уже достигли успеха, и деньги каким-то образом притянутся к вам.

В реальности деньги зарабатывают лишь те, у кого есть план или лучше персональное финансовое планирование, и кто знает, как претворить их в жизнь.

Деньги зарабатывают люди с ценными навыками. Деньги зарабатывают люди, которые вкладывают время и силы в карьеру, бизнес и жизнь.

Идею «притворяйся, пока это не станет правдой» можно применять в некоторой степени, но компетентные люди почти всегда могут разглядеть правду за внешним лоском.

И то, что находится за этим внешним лоском, чрезвычайно важно. Находится ли там личность, пытающаяся построить что-то успешное? Или там скрывается кто-то, кто дает лишь пустые обещания и фальшиво улыбается?

  • Хороший костюм может пригодится в бизнес-среде
  • Хорошая машина нужна, если ваша работа связана со связями с общественностью
  • Однако, если все это не подкрепляется компетентностью, мудрые люди вас быстро раскусят, и вы создадите себе еще более плохую репутацию, ведь вас будут считать не просто некомпетентным, но и лгуном

Надевайте дорогой костюм и покупайте хорошую машину, если это поможет. Но наиболее важный фактор в бизнесе — это компетенция. Если навыков нет, обратный эффект не заставит себя ждать.

Мысли напоследок

Здесь перечислены несколько советов, которые должны вызывать подозрение. Но подавляющее большинство советов о финансах, которые можно увидеть — действительно правильные вещи.

Как бы то ни было, сомнительные вещи тоже периодически всплывают, а потому стоит быть начеку. Не верьте всему, что пишут. Если вы собираетесь что-то предпринять, потратьте время чтобы все перепроверить.

Удачи!

СТАТЬЯ БЫЛА ПОЛЕЗНА? ЖМИТЕ "ПОДЕЛИТЬСЯ"
Подписаться Анна Черепанина:

Леди, путешественница, инвестор :)

Поделитесь мнением