Легкий способ заменить долги накоплениями

ПОДЕЛИТЕСЬ ЭТОЙ СТАТЬЕЙ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ

«У меня есть несколько заветных желаний…но практически нет накоплений. Помогите!»

Существует бесконечное количество статей в интернете, которые рассказывают, как откладывать деньги с зарплаты и копить, но 99,9% из них оторваны от реальности.

Надеюсь, эта статья не такая.

Каждый день читаю сообщения в которых пишут что-то похожее:

  • «Я хочу путешествовать /уволиться с работы /уйти на пенсию через 10 лет. Но у меня совершенно нет накоплений»
  • «У меня много целей и желаний…но много и долгов»
  • «Я не могу откладывать. Мне еле на хлеб хватает!»

Звучит знакомо?Женщина медитирует в горах на то как откладывать деньги с зарплаты

Если да, как бы вы себя чувствовали с огромной подушкой безопасности (деньгами в банке)?

Представьте, что на вашем счете есть лишний миллион рублей. Вы можете:

  • расплатиться с долгами
  • инвестировать
  • поехать всей семьей на месяц на Бали
  • спокойно спать ночью…

Волшебный джин не оставит вам в наследство миллион, но догадайтесь что. Вы сами можете стать своим джином. Вы можете копить маленькими шажками, откладывая по 100, 1 000, 10 000 рублей.

А знаете, что лучше всего? Это доступно каждому.

Присоединяйтесь к испытанию отложи процент создай миллион

Участникам дается задание увеличивать сумму откладываемых денег на 1% каждый месяц.

Почему? Потому что любой может найти этот один процент. И даже несмотря на то, что по этим деньгам вы не будете скучать, они запустят кардинальные изменения в вашей жизни.

Как откладывать деньги с зарплаты

Посчитайте доход, который вы получаете ежемесячно. Затем уберите два нолика.

  • Если вы зарабатываете 20 000, отложите 200 рублей.
  • Если вы зарабатываете 50 000, отложите 500 рублей.
  • Если вы зарабатываете 100 000, отложите 1000 рублей.
  1. В первый месяц отложите 1%
  2. В последующие месяцы увеличивайте сумму откладываемых денег на 1%
  3. Спустя год вы будете откладывать 12%
  4. А если ранее вы уже делали какие-то накопления, увеличивайте откладываемую сумму на 1%

Когда я говорю «откладывайте», я имею в виду любое действие, которое в конечном итоге увеличит ваш капитал. Сюда включаются:

  • Оплата долгов (внесение платежей больших, чем минимальные), подходит тех, у кого есть ФОНД СВОБОДЫ 30 000+ рублей
  • Инвестирование в движимость (автомобили для аренды) и недвижимость, накопительные программы, бизнес.
    Сбережения на банковских счетах в прямом смысле этого слова
  • Эти деньги помогут вам выплатить кредиты. Частично закрыть долг по ипотеке. Начать инвестировать.

Отложи процент накопи миллион — испытание похожее на те, в которых люди худеют на один килограмм в месяц. С одной стороны, это почти ничего. Один килограмм? Кому это интересно?

Но спустя год вы худеете на двенадцать килограммов — и это здорово.

Я приглашаю всех, кто хочет присоединиться к испытанию «Как откладывать деньги с зарплаты». Вы можете поделиться своими уловками, советами, вопросами и сложностями. Предварительно ознакомьтесь со следующей информацией.

Каков ваш тип личности, когда речь идет о накоплениях

Я заметила, что те, кто присоединяются к испытанию, часто относятся к одной из двух групп:

  • Противники бюджета. Некоторые открывают специальный счет и прячут деньги сами от себя. «С глаз долой — из сердца вон», вот что происходит с их деньгами, и благодаря этому они получают возможность корректировать стиль жизни. Им не нужен какой-то конкретный план. Они просто берут определенную часть заработанных денег (сразу же, до каких-либо расходов), и живут на оставшуюся сумму. Эта стратегия частично основана на интуиции, а частично является так называемым «прыжком веры» — и, кажется, она работает.
  • Выявители источников накоплений. Некоторые читатели предпочитают точно определять источник накоплений. Им удалось сэкономить на продуктах? Эта сумма перечисляется на отдельный счет. Они сменили тарифный план на более дешевый? Ежемесячно эти деньги идут в ФОНД СВОБОДЫ.

Большинство людей сочетают оба этих способа, но все же склоняются к одному из них. Интуиция или цифры? Концепция или детали?

Оба этих способа эффективны. Выберите то, что подходит именно вам.

«Я не могу отложить даже 100 рублей. Мне нужен каждый рубль»

Попробуйте анти-бюджет.

Анти-бюджет очень прост:

  • Решите, как много вы хотите откладывать.
  • Откладывайте сразу, как только получите зарплату.
  • Расслабьтесь и делайте с оставшейся частью все, что вашей душе угодно.

Бум! Вот и все. И нет причин расписывать, что из оставшихся денег вы потратите на зубную пасту, а что на молоко. Просто определитесь с целевым уровнем накоплений, спрячьте эти деньги от себя и продолжайте жить.

«Нет, серьезно, я не могу позволить себе ничего откладывать»

Начните с одного процента от дохода. Откладывайте 10 рублей с каждой заработанной тысячи.

Никто не поверит, что сумма ваших доходов точно такая же, как сумма ваших расходов. Это ментальный блок, ограничивающее убеждение. (Вы приносите домой 38 458 ежемесячно. И в месяц тратите ровно 38 458? Что, правда?)

Если вы страдаете от этого ограничивающего убеждения, вам не удастся делать накопления, точно определяя источник сэкономленного. Хорошо, тут ваша правда.

Значит совершите прыжок веры и спрячьте от самого себя один процент от заработанного. Вы увидите, что произойдет.

Медленно, но верно… или урывками

Некоторые участники, проходящие игры «Как откладывать деньги с зарплаты» отложи процент создай миллион, следуют правилам буквально и откладывают один процент в месяц. У других случаются взлеты и падения — в один месяц они откладывают три процента, затем в течение нескольких следующих — лишь один.

Оба этих способа хороши. Главное — общая траектория, и в обоих случаях тренд позитивный.

Вернемся к нашей аналогии с потерей веса. Вы не можете терять ровно по одному килограмму каждый месяц. В июле вы можете сбросить два, ведь вы будете много бегать и плавать. А вот в декабре вы наберете лишний килограмм, во время длительных праздников. Особой разницы нет — главное тренд, который можно наблюдать на протяжении длительного периода времени.

Вот две причины, почему накопления могут быть периодическими:

  • Единовременные траты. Вы можете столкнуться единовременными тратами или расходами, которые случаются лишь раз в год. Вам пришлось переехать. Сломался холодильник (ну и ну, как некстати). На месяц уровень накоплений снижается, а потом все возвращается в прежнее русло.
  • Разное количество сэкономленного. Те, кто не пользуется анти-бюджетом, а предпочитает откладывать лишь сэкономленное, также не могут двигаться равномерно. В один месяц вы сэкономили на страховке и отложили 2 000 рублей. В другом переехали в более дешевую квартиру и сэкономили 5 000 рублей. Жизнь не склонна к аккуратности, когда дело касается круглых цифр, так что все хорошо. А точнее, просто великолепно.

Эй, где мои деньги?

Надпись отложи процент накопи миллион

Были времена, когда мне приходилось жестко экономить, приходилось учитывать каждую копейку. И не потому, что это было естественно, а потому, что это было необходимо. Я была слишком стеснена в средствах, а потому мне требовалось экономить при любой малейшей возможности.

Как только мне стало дышаться свободнее, я начала вести анти-бюджет (откладывать определенный процент, а оставшееся тратить).

Потом я узнала об услуге, которую предоставляет ряд банков. Можно настроить автоматическое перечисление средств со счета, к которому привязана банковская карта, на накопительный.

Перечисление совершается каждый раз, когда вы совершаете какую-либо покупку. Процент вы устанавливаете самостоятельно. Накопления происходят автоматически незаметным для вас способом.

Деньги, перечисленные на накопительный счет, на время исчезают из вашего поля зрения (например, до тех пор, пока вы не зайдете в интернет-банк). С глаз долой, из сердца вон.

А если вы и вовсе забудете о существовании этого накопительного счета, спустя несколько месяцев вы можете обнаружить на нем кругленькую сумму денег.

И это круто, вам для этого не придется даже пальцем пошевелить.

И самое забавное: когда начнете этим пользоваться, даже не заметите, как за месяц с вашего счета исчезло 2 000 рублей. Они будут уходить с основного счета небольшими порциями — то 5 рублей, то 50 — вы даже этого не почувствуете.

Взглянув на счет через месяц, вы будете приятно удивлены.

Святые угодники! Что, правда? Вы даже не заметите, как накопите 2 000+ рублей.

И вот что самое забавное:

Предположим, у вас семья, и вы оба работаете. Одну зарплату откладываете, а вторая уходит на текущие расходы.

Благодаря вышеперечисленному способу вы поймете, что можете откладывать даже больше. Хотя эти деньги вы намеревались потратить.

Регулярные накопления > Силы воли

У многих из нас нет силы воли. Полагаться на нее, чтобы сдерживать траты — неэффективно, ненадежно и обречено на провал.

Как откладывать деньги с зарплаты? Лучше всего сделать накопления автоматической частью жизни. Именно это помогло с моими первыми накоплениями.

Да, нужно автоматически перечислять часть средств на отдельный счет, как только вам перечисляют зарплату. Но не останавливайтесь на этом. Увеличивайте сумму накоплений благодаря другим регулярным накоплениям, используйте копилки в интернет банках, и тогда вызов отложи процент накопи миллион станет для вас вдохновляющей игрой.

Регулярные накопления гораздо лучше единовременных откладываний

  • Один раз. Представьте, что вы пошли в любимый суши-ресторан и сэкономили 80 рублей на стакане колы и заказали воду. Это не накопления. Ваши колеса буксуют на месте. 80 рублей погоды не сделают. Они не увеличат сумму вашего капитала, их нельзя куда-либо вложить и вырваться из крысиных бегов. (К тому же, вы наверняка потратите их на что-то еще. Накопления — это не накопления, пока вы их не отложили.)
  • Повторение. Если вы найдете способ регулярно экономить 80 рублей на электроэнергии и будете перечислять эти деньги на накопительный счет, — мои поздравления. Вы действительно продвинулись.
    Пусть регулярное откладывание 100, 1 000, 2 000 рублей войдет в вашу жизнь. Она действительно изменится от этого, в то время как едино разовая экономия ста рублей — нет.

Фактически — это бонусное испытание. Пусть каждый месяц у вас появляется один дополнительный повод регулярно откладывать. Спустя год у вас появится дюжина привычек, которые вы будете выполнять на автопилоте.

Вот несколько простых способов получить возможность регулярно откладывать деньги

  • Сравните страховки. Раз в год садитесь и сравнивайте ставки на полисы страхования автомобиля, здоровья, жизни и т.д. Допустим, вы найдете возможность экономить 1 000 рублей в месяц. В год вы сэкономите 12 000. Представьте, сколько суши можно съесть за эти деньги.
  • Переведите мобильный телефон на другой тариф. Допустим, вы перейдете на более дешевый тариф и будете экономить 100 рублей в месяц. Вуаля — через год у вас будет 1 200, а времени будет потрачено меньше часа. Неплохая почасовая ставка.
  • Инвестируйте в эффективность. Один из участников испытания заменил старые лампы накаливания на светодиодные, что позволило ему экономить 200 рублей в месяц. Получается 2400 рублей в год. Потрачено времени? Минимум. Как скоро окупилось? Очень быстро. И он продолжает экономить до сих пор.

Найдите свой триггер

И последний совет: определите, что заставляет вас тратить деньги.

Что случается до того, как вы решаете совершить какую-либо покупку? Каков ваш триггер?

Вот пример из жизни Светланы:

Раньше она тратила много денег на рестораны. Света призывала всю силу воли, чтобы остановиться, но каждая попытка проваливалась.

Тогда она стала обращать внимание на триггеры. В конце концов, есть десятки причин, почему человек может захотеть поесть вне дома: это удобно, вкусно, качественно, можно посидеть в особой атмосфере, испытать ностальгию, пообщаться с друзьями. Какие из этих факторов заставляли ее действовать?

Свету заботили ее внутренние причины принятия тех или иных решений. Она стала обращать внимание на свои поведенческие особенности.

И обнаружила, что в течение дня у нее не было желания пойти в ресторан. Но к 18 или 19 часам она беспокойно выходила из дома. Обычно весь день девушка проводила дома, нося лосины для йоги и растрепанный хвостик. Необходимость пойти в ресторан заставляла ее — ну вы поняли — принять душ и одеться. Она вытаскивала ее из дома, и Света оказывалась в компании других людей.

Другими словами, она не хотела тратить 500 рублей на пиццу (именно это она ела в кафе). Она хотела быть членом общества.

Когда к Свете пришло осознание, то она стала думать, как достичь этого другими способами: днем ходить и пить чай, начать посещать спортзал, найти студию йоги (в конце концов, лосины уже были на ней).

В интернете полно статей, где даются советы по накоплениям, якобы подходящие всем подряд: перестаньте пить кофе в кофейнях! Занимайтесь йогой дома! Но там ничего не говорят о глубоко сидящих в нас триггерах, которые заставляют нас принимать те или иные решения, касающиеся трат.

Лучший способ тратить меньше (или, если точнее, перенаправлять эти деньги в зависимости от ваших приоритетов и ценностей) — обращать внимание на триггеры. Как только вы поймете, почему вы тратите, вы узнаете, как найти подходящую для вас альтернативу. И тогда вы поймете, как откладывать деньги с зарплаты легко и непринужденно.

Присоединяйтесь к вызову отложи процент накопи миллион в инстаграм и делитесь своими историями об экономии, триггерах и многом другом.

СТАТЬЯ БЫЛА ПОЛЕЗНА? ЖМИТЕ "ПОДЕЛИТЬСЯ"
Подписаться Анна Черепанина:

Леди, путешественница, инвестор :)

Поделитесь мнением