Жизненно важные решения, от которых зависит ваша пенсия

ПОДЕЛИТЕСЬ ЭТОЙ СТАТЬЕЙ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ

Вы наверняка видели статьи с подобными названиями: «10 ошибок, которые могут разрушить вашу пенсию», «6 вещей, которых нужно избегать» и так далее.

Но… Не знаю, заметили ли вы, многие из этих списков являются копией друг друга. Несомненно: здравый смысл и есть здравый смысл, а все остальное — лишь способы его упорядочить.

Как копить деньги правильно? В чем заключается здравый смысл, когда речь идет о накоплениях и инвестировании? Ритм, повторение одного и того же месяц за месяцем.

Когда цикличность прерывается, приходится тратить месяцы, а то и годы, чтобы все вернуть на круги.

И есть кое-что забавное в накоплениях и инвестировании: чем больше вы об этом думаете, тем меньше вы что-либо делаете.

Поэтому лучший способ накопления — делать что-то автоматически. Если придется начинать сначала — по любой причине — это может дорогого стоить.

kak kopit' den'gi pravil'no

Миллионер, живущий по соседству — образец стабильности

У меня есть знакомые, которые являются одними из тех мифических «миллионеров, живущих по соседству».

Да, они существуют — здесь должна играть тревожная музыка из фильма про разведчиков — они могут жить совсем рядом с вами, и вы можете даже не подозревать об этом, пока они случайно не обмолвятся об этом в разговоре.

Так вот, как-то раз я была в гостях у Евгения и его жены Елены, мы болтали о том, о сем, разговор зашел о деньгах.

Кто такой Евгений? Человек из тех, которые могут жить по соседству. Ему за 60, у него никогда не было высокооплачиваемой работы, он не получал наследство или неожиданных выигрышей. Он даже никогда слышал о моем финансовом блоге.

Я могу долго слушать истории Евгения, но в тот день я решила спросить кое-что действительно важное — как копить деньги правильно, секрет накоплений на солидный возраст (хоть он и продолжал работать после выхода на пенсию, но это уже совсем другая история)?

Как я сказала, он никогда не читал блогов о том, что нужно делать, и чего делать нельзя, чтобы получать достойную пенсию. Было так отрезвляюще поговорить с кем-то, кто никогда не видел эти «списки». Он сам додумался до всех вещей, которые позволили ему накопить.

Итак, он глубоко вдохнул, сделал глоток воды и выдал свой список того, что нужно делать, и чего делать нельзя, чтобы стать миллионером, даже не имея огромных доходов.

1. Я не разводился

В Ведах говорится: что выбирать мужа или жену можешь сколько угодно долго, но создав семью, ни о каких разводах и речи быть не может.

Евгений и Елена старше меня, а потому они кажутся мне взрослыми.

В своей жизни они часто становились свидетелями того, как их друзья «теряли все» при разводе.

Для меня не понятно, как могут оба супруга говорить, что они потеряли все при разводе. С математической точки зрения такого быть не может, вы же понимаете. Если один «теряет все», то другой получает это все. Но в нашей вселенной полно неразрешимых загадок.

К сожалению, случается, что обе стороны теряют все.

Уровень разводов в России в 2015 году составил 73 % (и это произошло снижение на 7 % по сравнению с 2014 годом). Хотя статистика слегка улучшается, все еще много людей страдают (и, к несчастью, будут страдать), переживают психологическую травму и испытывают негативные эмоции, а это будет отрицательно сказываться на финансах.

Есть несколько не столь очевидных вещей при разводе:

  • Каждая сторона испытывает финансовый шок, когда надо делить имущество и активы
  • Совершенно ясно, что оба супруга отбрасываются назад.
  • Это, в свою очередь, отрицательно сказывается на финансовом будущем (на накоплениях и пенсии).
  • И это еще не все. В течение нескольких лет будет сложно принимать осмысленные, рациональные решения, и весьма вероятно, что финансовые шаги будут сделаны неверно.

Отношения Евгения и Елены и их сохраненный брак — это одно из тех решений, которое позволило им не сбиться с твердого финансового курса.

Такая позиция положительно сказывается и на финансовой составляющей жизни, что подтверждает одна из моих любимых притч:

Однажды журналист спросил у пожилой пары, прожившей вместе более 60 лет:
— Как вам удалось сохранить свою семью и прожить вместе столько лет?
Они ответили:
— Мы родились в то время, когда если что-то ломалось, это чинили, а не выбрасывали.

2. Я никогда не переезжал

Как копить деньги правильно? Они въехали в свою квартиру десятки лет назад, и никогда ничего не меняли. Они делали ремонт, баловали себя время от времени, например, шикарной ванной, но за все излишества они всегда платили накопленными деньгами, которые заработали своим трудом.

Мало что может быть таким же дорогим, как продажа квартиры и покупка новой. И это не только комиссия, которую придется заплатить риэлтору, а она составляет весьма существенную сумму.

Подобные изменения сопровождаются целым набором других трат, и стоимость переезда — не самая маленькая из них.

Новая квартира почти всегда требует финансовых вложений, чтобы сделать ее «такой, как надо».

Стоимость переезда может превышать миллион рублей — и эти деньги будут вычтены из суммы ваших накоплений. По словам Евгения, это главная причина, почему они не стали переезжать.

3. Вода в ступе

И хотя Евгений утверждает, что он никогда не читал книг и блогов о финансах, он сказал некоторые вещи, которые мы все слышали так часто, что перечислять их вновь — толочь воду в ступе, зря тратить время. Но все-таки сделаю это:

• «Мы тратим меньше, чем получаем»
• «У нас всегда есть деньги в матрасе». (Это он так называет «подушку безопасности», резервный фонд на непредвиденные расходы.)
• «Мы не влезаем в долги»

Пока мы говорили, пришли вот к какому выводу: долг — это нетерпеливость, выраженная в деньгах.

Если мы покупаем что-то в долг, мы говорим, что через X месяцев мы сможем позволить себе купить это.

И если бы мы копили деньги все эти X месяцев, мы могли бы совершить покупку за наличные.

Следовательно, единственная причина того, что мы покупаем это в долг, — нам надо передвинуть дату покупки.

Вы можете возразить, но единственная разница — это дата. Однако, чтобы передвинуть дату, вы не только платите больше (за счет процентов), но также увеличиваете риск того, что никогда не сможете выплатить долг.

Да, Евгений пессимист, как ослик Иа, но он терпеливый.

4. Я всегда инвестировал

Евгений — не лучший мировой консультант по инвестициям, но еще с юных лет он брал разницу между доходами и расходами и размещал ее в депозит.

Некоторые из его инвестиций были удачными, какие-то — ошибочными. Но он понял: «Если вы достаточно часто и регулярно делаете инвестиции, вы, в конце концов, заработаете на этом».

Когда я спросила, чем он может объяснить свой успех в качестве инвестора и как копить деньги правильно, он ответил, не задумываясь: «Просто продолжайте это делать, и не важно, куда вы вкладываете».

Его инвестиционный доход никогда не был ошеломительным и, в целом, соответствовал тому, что зарабатывали другие люди. Но он делал это достаточно долгое время, не останавливаясь, даже в кризис, даже когда рынок падал. И он никогда не закрывал депозиты, что бы ни случилось.

Когда разговор подошел к концу, он задумался на минутку и подытожил: «Если коротко, мы не будем ничего менять — и это главная причина того, что нам не придется беспокоиться о будущей пенсии».

Люди часто решаются на изменения, потому что они видят, как это изменит их жизнь. Но они упускают, что отсутствие перемен также может изменить их жизнь к лучшему, возможно, когда-нибудь в будущем.

Такое вы нечасто увидите в списках того, что нужно или не нужно делать, чтобы быть финансово успешным.

Конечно, не каждый может справиться с тем, что делал он. Я уверена, что не справилась бы.

Но я была ошеломлена, поняв, что решения, которые мы принимаем в жизни, нельзя отнести к разряду только плохих или только хороших.

Очень часто мы упускаем финансовую цену, которую несут в себе изменения, любые изменения. Но часто эта стоимость скрыта.

Конечно, иногда приходится покупать машину, да и переезд может быть вынужденной мерой. Есть и другие жизненные обстоятельства, в которых у вас нет выбора.

Но есть также множество решений, которые мы принимаем, не раздумывая и не оценивая долгосрочный эффект, которые они окажут на наши финансы, накопления и будущую пенсию.

Я осознала, как это важно — делать изменения. Потом я задумалась и поняла, что 5 лет как продала свой автомобиль. Совпадение? Возможно.

А может быть и нет.

Как вы планируете накопить достаточно на пенсию? Как копить деньги правильно? Какие жизненно важные решения вы приняли, чтобы обеспечить себе достойную старость?

СТАТЬЯ БЫЛА ПОЛЕЗНА? ЖМИТЕ "ПОДЕЛИТЬСЯ"
Подписаться Анна Черепанина:

Леди, путешественница, инвестор :)

Поделитесь мнением