10 ключевых стратегий оставаться на плаву с непостоянными доходами

ПОДЕЛИТЕСЬ ЭТОЙ СТАТЬЕЙ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ

Нулевой бюджет может помочь фрилансерам и продавцам перенести волны непостоянного дохода.

Фрилансеры и торговцы имеют одну общую черту: они пытаются оставаться на плаву с учётом непостоянных и непредсказуемых доходов.

Попробуйте сделать планирование бюджета семьи, не зная: а) сколько вы заработаете, б) когда вам заплатят, в) сколько вы получите в следующем месяце.

Как бы безумно это не звучало, это повседневный сценарий для фрилансеров и людей, работающих за проценты.

В зависимости от продаж или объёма работы, они могут выполнить всё отлично или же унизительно потерпеть неудачу в момент острой нехватки денег. И те, у кого плавающий доход, никогда не знают, в каком месяце может возникнуть неудача (это может случиться слишком поздно, чтобы что-то сделать или скорректировать свои расходы).

Фрилансеры, наслаждающиеся таким образом жизни, могут удвоить доход или же резко снизиться на ровном месте. Но даже в таком случае, можно редко подвергаться стрессу и экономить больше денег, чем когда либо.

Планирование бюджета семьи с плавающими доходами: 10 ключевых стратегий

Есть один хороший метод. Пока в вашем бюджете на основе плавающего дохода нет трат на ракетостроение, некоторые нижеприведенные стратегии могут увеличить ваши шансы на успех. Эти способы, помогают снизить дискомфорт при низком заработке и позволяют открыть путь для оптимального управления денежными средствами.

Вот правила, при составлении бюджета семейных расходов, на основе сильно плавающего дохода:

Девушка планирует бюджет

Шаг 1: Узнайте ваш минимальный, базовый уровень

Вот что необходимо сделать: перед созданием бюджета на плавающем доходе, вам нужно знать свой базовый уровень, то есть ваш бюджет с затянутым поясом. Прежде всего, вам нужно помнить, что все минимальные расходы необходимо учитывать.

Для большинства людей этот бюджет состоит из расходов на вещи первой необходимости — жильё (арендная плата или ипотека), коммунальные услуги, транспорт, продукты и уход за детьми.

Следуя этому плану, очень важно помнить, что вам необходимо зарабатывать для оплаты счетов. Чтобы начать планирование бюджета семьи «с затянутым поясом», просто достаньте ручку и бумагу и создайте список необходимых расходов на каждый месяц.

В то время как сумму некоторых расходов, таких как аренда или ипотека, легко узнать, возможно, вам придётся оценить некоторые «плавающие расходы». Подумайте о коммунальных платежах, бензине и продуктах.

И не забывайте добавлять в этот бюджет сбережения, инвестиции и погашения задолженностей.

Даже если это и не столь необходимо для выживания, всё это по-прежнему важно!

Шаг 2: Подсчитайте ежемесячные необязательные расходы

После создания бюджета «затягивание пояса», вам нужен список, охватывающий всё остальное. В списке необязательных расходов вам нужно учитывать такие вещи, как подарки, любые деньги, уходящие на развлечения, спорт, хобби, такси или рестораны.
Если вы не можете высчитать среднюю сумму в этом списке, возьмите выписку за последние несколько месяцев в банке по вашей карте. К сожалению, этот шаг может быть довольно болезненным, даже шокирующим.

Иногда достаточно холодного трезвого взгляда на расходы прошлого месяца, чтобы обнаружить огромные, утечки среди ваших расходов.

Если вам не нравится, что вы видите, значит, настало лучшее время для того, чтобы назначить себе финансовую диету и уменьшить расходы.

Шаг 3: Создайте неприкосновенный запас

Если у вас уже есть некоторые сбережения, вы практически завершили данный шаг. Большинство экспертов советуют иметь на руках денежный запас, эквивалентный 3-6 месяцам проживания. К сожалению, откладывать сбережения, когда вы ни чего не зарабатываете, может быть проблематично.

Чтобы осуществить план, подключите услугу по автоматическому переводу определённого процента на сберегательный счёт каждую неделю или месяц, продайте ненужные вещи и добавляйте к накоплениям все «внезапно полученные деньги» (например, частичный возврат налогов).

Вы быстро поймёте почему это так важно, но необходимо добавить, что

ключ к тому, чтобы жить без стрессов с плавающими доходами, лежит в наличии достаточного количества сбережений.

Чёрные дни определённо нагрянут и когда это случится, ваши сбережения будут тут как тут, и помогут вам не отвлекаться от работы.

Шаг 4: Живите на доходы прошлого месяца

После создания бюджета «затягивание пояса» и добавления не столь необходимых расходов, вы знаете, сколько потребуется денег на месяц без траты сбережений. Так что первым делом, из доходов в текущем месяце отложите эту сумму.

Начиная с этого момента, вы будете откладывать весь ваш доход на любой счёт или размещать в депозит (если у вас такого ещё нет, сейчас самое время открыть).

Это «житьё на доходы прошлого месяца» ещё называют «нулевой бюджет». Идея такова: «жить на доход прошлого месяца», в этом случае, ваши траты основаны на реальных цифрах, а не на прогнозе заработка. Вам не нужно больше выдавать желаемое за действительное.

Шаг 5: Платите себе зарплату

Помните, что я просила вас в четвёртом шаге отложить определённую сумму на сберегательный счёт (бюджет «затягивание пояса» плюс необязательные расходы)?
Это фактически зарплата самому себе, что является невероятно удивительной вещью, если вы об этом подумаете.

Некоторое время назад у вас был плавающий доход, а теперь вы платите себе стабильную зарплату первого числа каждого месяца.

А что ещё лучше, эта стратегия поможет сэкономить вам больше денег! Если в прошлом был какой-то излишек доходов, то вы могли потратить его на незапланированные покупки. А теперь излишек пойдёт на ваш сберегательный счёт, что приведёт к накоплению средств.

Если это не так и ваши деньги по-прежнему исчезают, вам нужно радикально пересмотреть ваш бюджет «затягивание пояса» и план по необязательным расходам. Зачем? Потому что вы тратите больше, чем зарабатываете! Это ведь просто.

Шаг 6: Оплачивайте счета, используя ваш нулевой бюджет

На начало месяца, у вас должны быть:

  • Деньги, необходимые для бюджета «затягивание пояса» плюс дополнительные траты;
  • План расходов «нулевой бюджет» с вашими ежемесячными тратами, в том числе по всем счетам;
  • В это же время, вам нужно положить свой заработок не на обычный счёт, а на депозит!

С этого момента вы начинаете оплачивать ваши ежемесячные счета в соответствии с разработанным вами планом, что включает в себя и откладывание сбережений, и погашение задолженностей.

Если вы хотите иметь отдельный счёт для этих долгосрочных сбережений, самое время открыть его. Или вы просто можете класть каждый месяц деньги на ваш обычный депозит и наблюдать за ростом средств.

В то время, как некоторые любят использовать программы для обеспечения «нулевого бюджета», или создают электронную таблицу, вы можете составить план, используя только ручку и бумагу.

Шаг 7: Оплачивайте счета заранее и приведите их к нулю

Так как все счета нельзя оплатить в начале месяца, вам необходима система, позволяющая отслеживать и контролировать расходы в течение месяца.
Вот что можно сделать: оплачивать счета дважды в месяц — в самом начале и примерно 15-го числа.

В начале месяца оплачиваете всё, что подлежит уплате раньше времени — например, ипотеку и прочие счета, которые обычно оплачиваются в середине месяца. Затем, примерно 15-го числа оплачиваете счета за всё, что уже набралось за первые недели, но можно оплатить в конце месяца — это интернет, коммунальные платежи и т.д.

Как только вы поставили планку для некоторых расходов, например продукты или развлечения, вам нужно контролировать траты в этих категориях, чтобы не перейти черту. К концу месяца все ваши платежи должны быть оплачены, всё запланированное куплено (продукты, бензин и так далее) и немного денег остаётся у вас на счету.

Запомните, что ежемесячная цель — цифра 0.

Шаг 8: Начните весь процесс заново

Если вы следовали этому плану, вы должны были:

• платить себе зарплату, в начале месяца, основанную на расходах;
• класть все свои доходы на депозит;
• оплачивать все ваши счета в соответствии с «нулевым бюджетом»;
• выделять деньги на сбережения и погашение долгов;
• закончить месяц с оплаченными счетами и почти нулевой суммой на текущем счету.

Теперь, когда всё это позади, время начать весь процесс заново! В теории, при откладывании доходов на сбережения и выдаче зарплаты самому себе, вы подвергаетесь стрессу и неуверенности из-за вашего непредсказуемого дохода.

На практике всё иначе: выделяя себе одну и ту же сумму каждый месяц, вы позволяете хорошим месяцам сгладить плохие — но без того стресса, который бывает у фрилансеров.

Шаг 9: Выработайте лучший план

Обучение использованию «нулевого бюджета» — не высшая математика, но это не означает, что всё будет гладко. Особенно в начале, вам, скорее всего, придётся регулировать планируемые расходы, пока вы не создадите план, который работает — по крайней мере большую часть времени.

Если до этого, вы не жили с ограничениями бюджета, вам может быть сложно придерживаться программы. Может быть, трудно избегать импульсивных покупок, планировать полугодовые или регулярные расходы, будь то страхование автомобиля или отпуск, или говорить себе «нет».

В конце концов, помните, что это того стоит. Когда-то вы жили с плавающим доходом, а теперь у вас стабильная зарплата, и при этом большая экономия, и всё это на своих собственных условиях. Это нечто невообразимое!

Шаг 10: Найдите способ использовать оставшиеся деньги

Если вы следуете всем этим шагам, каждый месяц у вас должны оставаться деньги. Вы не только экономите деньги с помощью «нулевого бюджета», но и излишки доходов накапливаются на вашем счёте.

Дополнением к умному решению о создании неприкосновенного запаса будет начало инвестирования во что-то.

Запомните, если у вас на счете накопилась сумма больше чем 6-ти месячный запас, то инфляция «съедает» ваши сбережения и вы теряете деньги, позволяя им просто пылиться без дела.

Другой способ для использования остатка денег — это ускорить свой выход из долгов. Выясните, сколько денег у вас остаётся каждый месяц, и начните тратить эти средства на погашение задолженностей, вместо «нулевого бюджета».

Если вы не хотите делать это каждый месяц, вы можете накопить сумму за несколько месяцев и сделать более крупный платёж. В любом случае, вы сэкономите на процентах и выберетесь из долгов раньше, чем планировали.

Примечание: если у вас не остаётся никаких денег, возможно, вам нужно пересмотреть ваш бюджет «затягивание пояса» и необязательные расходы. Потому что, если вы ничего не экономите, то вы просто тратите каждый рубль, который зарабатываете.

Мысли напоследок:
Плавающий доход может сделать планирование бюджета семьи более тяжёлым, но лучший выход — это использовать «нулевой бюджет» и платить себе зарплату. Кроме того, эта стратегия научит вас лучше контролировать свои деньги. Обращая пристальное внимание на расходы, вы сможете начать испытывать благодарность за заработанные рубли.

«Нулевой бюджет» помогает экономить больше, чем в любом другом случае. Благодаря ему, вы вынуждены осматривать все расходы критическим взглядом и выделять деньги на сбережения и инвестиции, словно это обычные счета. И когда хотите сэкономить больше, можете затянуть пояс и поискать, какие расходы можно убрать из ежемесячного плана расходов, которые вы создали.

Мне не нравится это как постоянный образ жизни, но он находится под моим контролем, и я могу в любой момент это изменить.

Как вам планирование бюджета семьи с непостоянным доходом? Вы когда-нибудь использовали «нулевой бюджет»?

СТАТЬЯ БЫЛА ПОЛЕЗНА? ЖМИТЕ "ПОДЕЛИТЬСЯ"
Подписаться Анна Черепанина:

Леди, путешественница, инвестор :)

2 ответов

  1. Марина Умникова
    | Ответить

    Аня, спасибо большое за статью! Я не пробовала ещё платить себе зарплату и находится в её рамках! Поняла, что это действительно выход! А то получается, что когда я зарабатываю больше — и трачу действительно больше. Откладывать получается, но не так, как хотелось бы.

    • Анна Черепанина
      | Ответить

      Марина, очень интересно будет услышат, результат такого опыта. Что получается, что не очень.

      Тебе уже удалось сформировать резервный фонд?

Поделитесь мнением