«Заработать больше» или «Экономить больше»?

ПОДЕЛИТЕСЬ ЭТОЙ СТАТЬЕЙ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ

Почему это не правильные дебаты? И какой шаг приведет к финансовой независимости.

Пора примирить два лагеря, на которые разделились люди, интересующиеся личными финансами.

Наиболее горячие дебаты касаются противостояния «Больше Зарабатывать» или «Больше Экономить».

Команда «Больше Зарабатывать» утверждает, что увеличение дохода — лучший способ достичь финансовой независимости. Он обладает неограниченным потенциалом, и не имеет верхнего порога заработков, особенно, если вы предприниматель.

В лагере «Больше Экономить» утверждают, что доходы и расходы находятся в пропорциональной зависимости друг от друга. А потому стоит сосредоточиться на экономии, которая и является лучшим методом достижения финансовой независимости.

А вот что никто из них не признает, обе точки зрения содержат допущения:

1. Команда «Больше Зарабатывать» верит, что тратят определенное количество денег, не зависящее от дохода.
2. Команда «Больше Экономить» верит, что тратят определенный процент от заработка.

Их споры сводятся к разнице в этих двух мировоззрениях.

1. Аргумент «чем больше вы зарабатываете, тем легче копить» основан на голых цифрах.

Согласно ему, необходимо определенное количество денег, чтобы удовлетворить необходимые нужды, а также порадовать себя некоторыми удобствами. Излишек уходит на накопления. Поэтому чем больше излишек, тем больше сумма накоплений.

Диаграмма как добиться финансовой независимости

2. Классическое доказательство контраргумента «если ты зарабатываешь больше, ты тратишь больше» основано на попытке описать поведение человека.

Диаграмма как добиться финансовой независимости

Согласно предположению, что люди тратят определенный процент от дохода — 90%, 80%, 50%, не важно. И этот процент не зависит от того, сколько они зарабатывают.

Основным посылом является тип мышления.

При этом оба лагеря сосредоточены на увеличении разрыва между доходами и тратами. К этому сводится весь разговор.

Разрыв — единственное, на что стоит обращать внимание

Вот что я имею ввиду под словом «разрыв»:

Вы зарабатываете X рублей. Тратите Y рублей. Разрыв = X — Y

Ваша задача проста: сделать разрыв как можно большим.

Вы можете стараться сделать X больше. Или вы можете уменьшить Y. Можете заняться ими двумя одновременно. Величина разрыва важнее, чем метод, который вы используете.

Как только вы увеличите разрыв, инвестируйте его во что-то, что создает денежные потоки. Денежные потоки — это критически важно.

Квартира, в которой вы живете, — это не инвестиция. Квартира, которую сдаете в аренду, депозиты, бизнес — вот что увеличивает сумму денег на вашем счете, а не уменьшает ее. Вот на что можно тратить разрыв.

Как заработать на пенсию за 20 лет

Давайте взглянем на силу разрыва.

Вы зарабатываете 60 000 рублей в месяц.

Вы тратите 48 000 рублей и получаете разрыв в 12 000 рублей в месяц, который вкладываете под 8 процентов годовых, при этом проценты капитализируются ежемесячно, плюс каждый месяц сумма вклада увеличивается на эти самые 12 000. Через 19 лет у вас будет более 7 миллионов.

Если в этот момент вы бросите работу и будете брать ежегодно 4% из имеющихся денег, то у вас будет 23 333 рубля в месяц до конца жизни. Это финансовая независимость, на обретение которой вам понадобится два десятилетия (или меньше, если вы увеличите сумму инвестиций).

Как посчитать какая нужна сумма капитала?

Можем остановится на минутку?

Мы только что выяснили, как можно заработать на пенсию за 20 лет. Двадцать лет. И при всем этом мы сможем жить на 48 000 рублей в месяц, что является достаточно комфортной суммой, и вовсе не экстремально маленькой.

А давайте сделаем шаг назад. Представим себе другую ситуацию. Вы хотите выйти на пенсию и нежится на пляже в Таиланде. Тратить вы планируете 23 333 рублей в месяц. Какой капитал надо иметь, чтобы получать эту сумму ежемесячно? Давайте посчитаем в уме, всего лишь за несколько секунд, это очень просто.

Если вы предпочитаете денежные накопления:

Правило 4 процентов: Вы можете жить на 4% от инвестиций в год. Соответственно, вам нужно иметь 7 миллионов на банковском счете, чтобы получать в месяц 23 333 рубля.

Правило умножения на 300: Вычислите количество денег, на которое вы хотите жить. Умножьте его на 300. Получившееся число — требуемый размер вашего капитала. Можно проследить взаимосвязь с правилом 4 процентов: 23 333 рублей * 300 = 7 000 000.

Если вы хотите сдавать недвижимость:

Правило 1 процента: Стоимость аренды вашей квартиры за 1 месяц должна равняться 1% от ее стоимости. Другими словами, если вы купили квартиру за 3 миллиона, стоимость ее аренды должна составлять как минимум 30 000 рублей в месяц. («Да где вы найдете такие цены», — воскликнете вы. «Ищите лучшие способы вложения», — отвечу я).

Правило 50 процентов: Половина стоимости аренды уйдет на издержки, такие как ремонт, страховку и другие подобные расходы. Если это произойдет не в этом месяце, то все равно рано или поздно случится.

Если квартира у вас в собственности, и вы будете следовать правилу 1 процента, за год вернете 6% ее стоимости, учитывая все затраты.

Как скоро вы сможете поехать на тропический остров?

Основываясь на расчетах, понадобится 7 миллионов рублей, если размещать деньги в депозит, или квартира за 2 333 000 рублей.

Следовательно, цель накопить от 2,3 до 7 миллионов рублей, которые вы будете инвестировать. Достигните этой цели, и сможете получать 23 333 рублей пассивного дохода ежемесячно. Если эта цифра кажется слишком маленькой, удвойте все. Вам понадобится 5-14 миллионов, и будете получать почти 50 000 рублей.

И что? Все так просто?

Кто-то из вас может подумать: «И что? Все так просто?» Другим эти цифры покажутся пугающими.

Тем, кто находится во второй группе: все, что действительно заслуживает внимания, поначалу кажется пугающим, но даже самые сложные ситуации выглядят простыми, если взглянуть на них спустя некоторое время:

  • Вы научились водить машину
  • Выучили таблицу умножения
  • Умеете читать и писать
  • Или заниматься сложной для ума деятельностью.

И с этим вы тоже справитесь. Вы уже сделали первый шаг. Вы нарисовали карту. Вы знаете цель. Теперь сосредоточьтесь на разрыве.

Финансовая независимость сводится к одному простому слову: Разрыв. Увеличивайте его. Инвестируйте его. Повторяйте это снова и снова. Больше сказать нечего. Мы умеем рисовать диаграммы и строить модели на основе кучи переменных. Но все эти сложные таблицы не нужны.

Путь к финансовой независимости пролегает сквозь фокус на разрыве. Сделайте эту одну единственную вещь, и все остальное встанет на свои места.

СТАТЬЯ БЫЛА ПОЛЕЗНА? ЖМИТЕ "ПОДЕЛИТЬСЯ"
Подписаться Анна Черепанина:

Леди, путешественница, инвестор :)

1 ответ

  1. Аня
    | Ответить

    Блин, Анна, что я без Вас раньше делала. Ведь это все так просто и с другой стороны сложно. Если не видишь к чему двигаешься, то и не думаешь о будущем.

Поделитесь мнением